Switching health insurer: deadlines
You want to switch health insurer for your compulsory basic insurance. This guide shows which notice periods apply, when a termination is in time, what restrictions a higher deductible or a family doctor, HMO or telmed model bring, when outstanding bills block a switch, and when the old insurance actually ends.
Reviewed by a lawyer on 30 September 2026Official sources
Watch out
For the notice period, what counts is not the day you post the letter, but the moment the termination actually reaches the insurer. A letter you only hand to the post office on the last day of the time limit usually arrives too late and does not meet the deadline. So send your termination in good time before the deadline. A registered letter is not required by law, but it will help you later to prove when the termination arrived. If the termination arrives too late, it is not invalid, but only takes effect on the next possible date.
If you have to leave your insurer because you are moving house or starting a new job, the insurance relationship ends already at the time of the move or of starting the job. You do not need to observe either the three-month or the one-month notice period for this.
If your insurer voluntarily stops providing basic insurance or loses its licence to do so, your insurance relationship ends when the licence is withdrawn. In this case, arrange a new insurer in good time so that no gap in cover arises.
As long as you have not paid outstanding premiums, cost-sharing amounts, default interest or debt enforcement costs with your current insurer in full, you generally cannot switch insurer. The Federal Supreme Court has interpreted this rule strictly. Since 2024 and 2025, however, there are exceptions, for example for debts from the time when you were a minor, or if the canton has taken over the insurer's claims. So clarify with the insurer or the Ombudsman's Office before giving notice whether outstanding amounts are blocking your switch, and settle them in full if possible, or agree on instalments.
Your termination alone does not yet end the insurance relationship with your current insurer. It only ends once the new insurer tells the current one that you are insured there without a gap. Until this notification has arrived, you remain insured, and liable to pay premiums, with your current insurer. If the notification only reaches the current insurer after your notice period has expired, the old insurance relationship only ends at the end of the month in which this late notification arrived there. If the new insurer fails to give notification at all, it must compensate you for the resulting loss, in particular any difference in premiums. So do not hastily cancel further contracts or payments with the old insurer while you do not yet have confirmation of acceptance from the new insurer.
Supplementary insurance is a private-law contract under the Insurance Contract Act and is legally separate from basic insurance (Art. 2 para. 2 KVAG). The duty to accept does not apply to it: the new insurer can refuse an application for supplementary insurance or attach reservations, for example because of existing health problems. Your current insurer may not force you to also terminate your supplementary insurance with it when you switch basic insurance, and may not terminate it for that reason alone (Art. 7 paras. 7 and 8 KVG). So you can switch basic insurance and keep your supplementary insurance. Only terminate an existing supplementary insurance once it is clear whether, and on what terms, a new insurer will accept you for it.
What to do
Compare the premiums and models of different insurers before giving notice, for example using the federal government's premium calculator. Check whether the new insurer even offers the deductible and the insurance model you want, and get written confirmation before finally relying on a switch.
The law
You can switch health insurer for basic insurance at any time for the end of a calendar half-year, that is, for 30 June or 31 December. A notice period of three months applies: your termination must reach your current insurer by 31 March at the latest (for 30 June) or by 30 September at the latest (for 31 December). The law does not prescribe any particular form; a signed letter of termination is enough.
If your insurer increases the premium, it must tell you the new premium, approved by the Federal Office of Public Health, at least two months in advance, and must point out your right to switch insurer. You can then switch with one month's notice, for the end of the month before the new premium takes effect. If the new premium applies, for example, from 1 January, your termination must reach the insurer by the end of November at the latest.
If you have chosen a higher deductible than the lowest one available, or are insured under a model with restricted choice of doctor (for example a family doctor, HMO or telmed model), an additional restriction applies: an ordinary switch of insurer, deductible or model only takes effect at the start of a calendar year, that is, on 1 January, even if you gave notice in time for the end of June. The three-month and one-month notice periods still apply unchanged.
If you switch insurer because a premium increase was announced to you, because you are moving house or changing job, or because your current insurer is losing its licence, the year-end restriction does not apply: the switch then also takes effect during the year. You keep your previous deductible, provided the new insurer also offers it.
Every insurer licensed to operate basic insurance must, within its area of activity, accept every person subject to the insurance obligation. This applies regardless of age, state of health or pre-existing conditions, and is a condition for the insurer's licence. The new insurer may therefore not refuse you for basic insurance.
Costs
Regardless of which insurer you are with, the cantons reduce the premiums of basic insurance for people with modest income; switching insurer does not change this entitlement.
Advice
If your insurer disputes that your termination arrived in time, if it is unclear whether a certificate of unpaid debt is blocking your switch, or if the insurer relies on the fact that you may not switch during the year because of a higher deductible or a special model, although an exception might apply to you: in these cases, get personal advice before assuming a switch is valid or stopping payments.
Help
The Health Insurance Ombudsman's Office clarifies misunderstandings and disputes between insured people and health insurers free of charge and neutrally, including on the question of whether a termination was made in time and was valid. You can turn to it before involving a lawyer.
Scope
Switching insurer for compulsory basic health insurance under the KVG and the KVV: the two ways of giving notice, the notice period and when a termination is in time, the restrictions that apply with a higher deductible or a special insurance model, the block where premiums are outstanding, the point at which the old insurance ends, the new insurer's duty to accept you, and the effect on any existing supplementary insurance.
Not covered: This guide does not cover choosing a particular deductible or insurance model as such, disputes over the amount of premiums or benefits, the objection and appeal procedure against rulings of the insurer, the situation of people resident abroad (EU, Iceland, Norway, United Kingdom), or the terms of a supplementary insurance itself.
Sources
Statute texts checked on 28 September 2026.
KVG · Art. 7
Wechsel des Versicherers
1Die versicherte Person kann unter Einhaltung einer dreimonatigen Kündigungsfrist den Versicherer auf das Ende eines Kalendersemesters wechseln.
2Bei der Mitteilung der neuen Prämie kann die versicherte Person den Versicherer unter Einhaltung einer einmonatigen Kündigungsfrist auf das Ende des Monats wechseln, welcher der Gültigkeit der neuen Prämie vorangeht. Der Versicherer muss die neuen, vom Bundesamt für Gesundheit (BAG) genehmigten Prämien jeder versicherten Person mindestens zwei Monate im Voraus mitteilen und dabei auf das Recht, den Versicherer zu wechseln, hinweisen.
3Muss die versicherte Person einen Versicherer verlassen, weil sie ihren Wohnort verlegt oder die Stelle wechselt, so endet das Versicherungsverhältnis im Zeitpunkt der Verlegung des Wohnortes oder des Stellenantritts beim neuen Arbeitgeber.
4Führt ein Versicherer die soziale Krankenversicherung freiwillig oder aufgrund eines behördlichen Entscheides nicht mehr durch, so endet das Versicherungsverhältnis mit dem Entzug der Bewilligung nach Artikel 43 KVAG.
5Das Versicherungsverhältnis endet beim bisherigen Versicherer erst, wenn ihm der neue Versicherer mitgeteilt hat, dass die betreffende Person bei ihm ohne Unterbrechung des Versicherungsschutzes versichert ist. Unterlässt der neue Versicherer diese Mitteilung, so hat er der versicherten Person den daraus entstandenen Schaden zu ersetzen, insbesondere die Prämiendifferenz. Sobald der bisherige Versicherer die Mitteilung erhalten hat, informiert er die betroffene Person, ab welchem Zeitpunkt sie nicht mehr bei ihm versichert ist.
6Wenn der bisherige Versicherer den Wechsel des Versicherers verunmöglicht, hat er der versicherten Person den daraus entstandenen Schaden zu ersetzen, insbesondere die Prämiendifferenz.
7Der bisherige Versicherer darf eine versicherte Person nicht dazu zwingen, bei einem Wechsel des Versicherers auch die bei ihm abgeschlossenen Zusatzversicherungen im Sinne von Artikel 2 Absatz 2 KVAG zu kündigen.
8Der Versicherer darf einer versicherten Person die bei ihm abgeschlossenen Zusatzversicherungen nach Artikel 2 Absatz 2 KVAG nicht allein aufgrund der Tatsache kündigen, dass die versicherte Person den Versicherer für die soziale Krankenversicherung wechselt.
Official text, in German · Open on Fedlex · Statute texts checked on 28 September 2026.
KVAG · Art. 5
Bewilligungsvoraussetzungen
Die Versicherer müssen: a. die Rechtsform der Aktiengesellschaft, der Genossenschaft, des Vereins oder der Stiftung aufweisen; b. ihren Sitz in der Schweiz haben; c. über eine Organisation und eine Geschäftsführung verfügen, die die Einhaltung der gesetzlichen Vorschriften gewährleisten; d. über ein ausreichendes Startkapital verfügen und jederzeit in der Lage sein, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und insbesondere über die erforderlichen Reserven zu verfügen; e. über eine zugelassene externe Revisionsstelle verfügen; f. die soziale Krankenversicherung nach dem Grundsatz der Gegenseitigkeit durchführen und die Gleichbehandlung der Versicherten gewährleisten; sie dürfen die Mittel der sozialen Krankenversicherung nur zu deren Zwecken verwenden; g. die soziale Krankenversicherung auch versicherungspflichtigen Personen anbieten, die in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union, in Island, in Norwegen oder im Vereinigten Königreich wohnen; auf Gesuch hin und in besonderen Fällen kann die Aufsichtsbehörde Versicherer von dieser Ver-pflichtung befreien; h. die freiwillige Taggeldversicherung nach dem KVG durchführen; i. in ihrem örtlichen Tätigkeitsbereich jede versicherungspflichtige Person und jede Person, die berechtigt ist, einen Taggeldversicherungsvertrag abzuschliessen, aufnehmen; j. in der Lage sein, alle anderen Anforderungen dieses Gesetzes und des KVG zu erfüllen.
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KVV · Art. 94
b. Bei- und Austritt, Wechsel der Franchise
1Die Versicherung mit wählbaren Franchisen steht sämtlichen Versicherten offen. Die Wahl einer höheren Franchise kann nur auf den Beginn eines Kalenderjahres erfolgen.
2Der Wechsel zu einer tieferen Franchise, in eine Bonusversicherung oder zu einem anderen Versicherer ist unter Einhaltung der in Artikel 7 Absätze 1 und 2 KVG festgesetzten Kündigungsfristen auf das Ende eines Kalenderjahres möglich.
3Wechselt die versicherte Person den Versicherer auf Grund von Artikel 7 Absatz 2, 3 oder 4 KVG während des Kalenderjahres, so behält sie die beim bisherigen Versicherer gewählte Franchise, sofern der übernehmende Versicherer diese Versicherungsform führt. Artikel 103 Absatz 4 ist sinngemäss anwendbar.
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KVV · Art. 100
b. Bei- und Austritt
1Die Versicherungen mit eingeschränkter Wahl der Leistungserbringer stehen sämtlichen Versicherten mit Wohnsitz im Gebiet offen, in dem der Versicherer die betreffende Versicherungsform betreibt.
2Der Wechsel von einer Versicherung ohne eingeschränkte Wahl der Leistungserbringer in eine Versicherung mit eingeschränkter Wahl der Leistungserbringer ist jederzeit möglich. Artikel 97 Absatz 2 bleibt vorbehalten.
3Der Wechsel zu einer anderen Versicherungsform oder zu einem anderen Versicherer ist unter Einhaltung der in Artikel 7 Absätze 1 und 2 KVG festgesetzten Kündigungsfristen auf das Ende eines Kalenderjahres möglich.
4Der Wechsel des Versicherers während des Kalenderjahres auf Grund von Artikel 7 Absatz 2, 3 oder 4 KVG bleibt vorbehalten.
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KVG · Art. 65
Prämienverbilligung durch die Kantone
1Die Kantone gewähren den Versicherten in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen Prämienverbilligungen. Sie bezahlen den Beitrag für die Prämienverbilligung direkt an die Versicherer, bei denen diese Personen versichert sind. Der Bundesrat kann die Anspruchsberechtigung auf versicherungspflichtige Personen ohne Wohnsitz in der Schweiz ausdehnen, die sich längere Zeit in der Schweiz aufhalten.
1bisFür untere und mittlere Einkommen verbilligen die Kantone die Prämien der Kinder um mindestens 80 Prozent und die Prämien der jungen Erwachsenen in Ausbildung um mindestens 50 Prozent.
1terJeder Kanton legt fest, welchen Anteil die Prämie am verfügbaren Einkommen der Versicherten mit Wohnort im Kanton höchstens ausmachen darf.
1quaterJeder Kanton regelt die Prämienverbilligung so, dass diese pro Kalenderjahr gesamthaft einem bestimmten Mindestanteil der Bruttokosten der obligatorischen Krankenpflegeversicherung der Versicherten, die ihren Wohnort im Kanton haben, entspricht.
1quinquiesDer Mindestanteil wird nach demjenigen Anteil berechnet, den die Prämien am Einkommen der 40 Prozent einkommensschwächsten Versicherten mit Wohnort im Kanton durchschnittlich ausmachen; dabei gilt Folgendes: a. Machen die Prämien weniger als 11 Prozent des Einkommens aus, so beträgt der Mindestanteil 3,5 Prozent der Bruttokosten. b. Machen die Prämien 18,5 Prozent des Einkommens oder mehr aus, so beträgt der Mindestanteil 7,5 Prozent der Bruttokosten. c. Zwischen den Eckwerten nach den Buchstaben a und b erhöht sich der Mindestanteil linear.
1sexiesDie Berechnung des Mindestanteils stützt sich auf: a. das steuerbare Einkommen nach dem Bundesgesetz vom 14. Dezember 1990 über die direkte Bundessteuer; b. die von den Versicherten tatsächlich bezahlten Prämien sämtlicher Versicherungsformen (mittlere Prämie).
1septiesFür die Beurteilung, ob ein Kanton den Mindestanteil erfüllt, werden alle Beträge berücksichtigt, die er für die Bezahlung der Prämien der Versicherten aufwendet, mit Ausnahme von Forderungen, die er gestützt auf Artikel 64a Absatz 4 übernommen hat, und mit Ausnahme seines Anteils am Bundesbeitrag nach Artikel 66.
1octiesDer Bundesrat legt nach Anhörung der Kantone die Einzelheiten der Berechnung der Bruttokosten und des Mindestanteils fest.
2Der Datenaustausch zwischen den Kantonen und den Versicherern erfolgt nach einem einheitlichen Standard. Der Bundesrat regelt die Einzelheiten nach Anhörung der Kantone und der Versicherer.
3Die Kantone sorgen dafür, dass bei der Überprüfung der Anspruchsvoraussetzungen, insbesondere auf Antrag der versicherten Person, die aktuellsten Einkommens- und Familienverhältnisse berücksichtigt werden. Nach der Feststellung der Bezugsberechtigung sorgen die Kantone zudem dafür, dass die Auszahlung der Prämienverbilligung so erfolgt, dass die anspruchsberechtigten Personen ihrer Prämienzahlungspflicht nicht vorschussweise nachkommen müssen.
4Die Kantone informieren die Versicherten regelmässig über das Recht auf Prämienverbilligung.
4bisDer Kanton meldet dem Versicherer die Versicherten, die Anspruch auf eine Prämienverbilligung haben, und die Höhe der Verbilligung so früh, dass der Versicherer die Prämienverbilligung bei der Prämienfakturierung berücksichtigen kann. Der Versicherer informiert die anspruchsberechtigte Person spätestens bei der nächsten Fakturierung über die tatsächliche Prämienverbilligung.
5Die Versicherer sind verpflichtet, bei der Prämienverbilligung über die Bestimmungen betreffend die Amts- und Verwaltungshilfe nach Artikel 82 hinaus mitzuwirken.
6Die Kantone machen dem Bund zur Überprüfung der sozial- und familienpolitischen Ziele anonymisierte Angaben über die begünstigten Versicherten. Der Bundesrat erlässt die notwendigen Vorschriften dazu.
Official text, in German · Open on Fedlex · Statute texts checked on 28 September 2026.
KVAG · Art. 2
Krankenkassen
1Krankenkassen sind juristische Personen des privaten oder öffentlichen Rechts, die keinen Erwerbszweck verfolgen und die soziale Krankenversicherung nach dem KVG durchführen.
2Es steht den Krankenkassen frei, neben der sozialen Krankenversicherung nach dem KVG auch Zusatzversicherungen anzubieten; ebenso können sie im Rahmen der vom Bundesrat festgesetzten Bedingungen und Höchstgrenzen weitere Versicherungsarten betreiben. Diese Versicherungen unterliegen dem Versicherungsvertragsgesetz vom 2. April 1908.
3Die Krankenkassen können zudem die Unfallversicherung mit der Einschränkung nach Artikel 70 Absatz 2 des Bundesgesetzes vom 20. März 1981 über die Unfallversicherung betreiben.
Official text, in German · Open on Fedlex · Statute texts checked on 28 September 2026.